Qualifizierte Lebensversicherungen

Ein Fall

Lea möchte fürs Alter sparen. Ihre Vermittlerin denkt an eine Lebensversicherung, bei der Lea beim Sparen ein Verlustrisiko trägt: Das Guthaben kann auch sinken. (Beispiel als Lernhilfe.) Lea hat noch nie Geld angelegt.

Was meinst du? Darf die Vermittlerin das Produkt einfach empfehlen?

Auflösung

Nein. Vor der Empfehlung muss sie sich nach Leas Kenntnissen und Erfahrungen erkundigen und prüfen, ob die Versicherung für Lea angemessen ist (Art. 39j Abs. 1 VAG). Hält sie die Versicherung für nicht angemessen, rät sie vom Vertragsschluss ab (Abs. 2). Mangelnde Kenntnisse und Erfahrungen können durch Aufklärung ausgeglichen werden (Abs. 5).

Das Wichtigste

• Eine qualifizierte Lebensversicherung ist eine Lebensversicherung, bei der der Versicherungsnehmer im Sparprozess ein Verlustrisiko trägt. Dazu kommen Kapitalisations- und Tontinengeschäfte (Art. 39a).
• Diese Seite behandelt drei Pflichten: Basisinformationsblatt zur Verfügung stellen, Angemessenheit prüfen, dokumentieren. Das Gesetz kennt weitere Regeln zu diesen Versicherungen, die hier nicht stehen.
• Die Pflichten gelten für Versicherungsunternehmen und für Vermittlerinnen und Vermittler.

Merksatz

Trägt der Kunde beim Sparen ein Verlustrisiko: Blatt zur Verfügung stellen, Angemessenheit prüfen, dokumentieren. Nicht angemessen – abraten. Zu wenig Informationen – darauf hinweisen.