Krankenzusatz: die Branchenvereinbarung

Ein Fall

Luca vermittelt einer Kundin eine Spitalzusatzversicherung. Der Versicherer zahlt ihm dafür eine Entschädigung. Der Vertrag dauert nur zehn Monate, dann endet er.

Was meinst du? Darf Luca die Entschädigung behalten?

Auflösung

Nein. Bei einer Vertragsdauer von null bis und mit 365 Tagen muss der Vermittler die Entschädigung zu 100 % zurückerstatten (Anhang 7 AVO, Ziff. 9.2 Bst. a der Branchenvereinbarung). Stirbt die versicherte Person in dieser Zeit, kann der Versicherer ganz oder teilweise darauf verzichten.

Das Wichtigste

• Es geht um die Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung (kurz: Krankenzusatz).
• Die Versicherungsunternehmen können dazu eine Vereinbarung abschliessen (Art. 31a Abs. 1 VAG).
• Der Bundesrat kann Teile davon allgemeinverbindlich erklären: Sie gelten dann für sämtliche Versicherungsunternehmen in diesem Bereich (Art. 31a Abs. 2 VAG; Art. 190e AVO).
• Allgemeinverbindlich sind die Regeln in Anhang 7 AVO: Verzicht auf telefonische Kaltakquise, Entschädigung mit Obergrenze und Rückforderung, Beratungsprotokoll.
• Wer dagegen verstösst, wird nach Art. 86 Abs. 1bis oder 2 VAG bestraft (Art. 190f AVO).

Merksatz

Krankenzusatz: keine telefonische Kaltakquise, höchstens 16 Nettomonatsprämien pro Abschluss, bis 365 Tage alles zurück, bis 730 Tage mindestens die Hälfte – und ohne Beratungsprotokoll keine Entschädigung.